Avocat en droit bancaire : vous conseiller pour choisir une garantie financière et éviter les pièges
Beaucoup de personnes doivent fournir une garantie financière solide pour souscrire à un prêt immobilier ou contracter un emprunt bancaire important. Pourtant, ce choix engage souvent lourdement sur le long terme. Le cabinet d'avocats en droit bancaire vous donne des conseils avisés pour déterminer la garantie la plus adaptée à votre situation et vos besoins.
Les différents types de garanties financières
Quand vous souscrivez un prêt, votre banque peut vous demander différents types de garanties financières. Comprendre leur fonctionnement vous aident choisir la plus adaptée à votre situation. Vous pouvez demander plus d’explications sur les garanties financières auprès des avocats du site https://lebot-avocat.com/avocat-droit-bancaire/.
L'hypothèque est une garantie qui porte un bien immobilier comme :
- une résidence principale ;
- une résidence secondaire ;
- un terrain.
En cas de défaut de remboursement, la banque revendra le bien pour rentrer dans ses frais. Cette garantie est la plus couramment utilisée, mais elle engage fortement votre patrimoine.
Le nantissement concerne les biens meubles comme le véhicule. La banque les récupèrera en cas d’impayé. Néanmoins, cette garantie ne couvre que des montants limités. Il existe également le nantissement de compte titres ou d'assurance-vie, permettant de garantir votre emprunt par le biais de placements financiers.
La caution solidaire est une garantie par une tierce personne. Elle s'engage à rembourser l'emprunt à votre place en cas de défaillance. Vous devez ainsi trouver une personne de confiance qui accepte de prendre ces risques.
Les points clés vérifiés par l’avocat en droit bancaire
Avant de vous engager sur le choix d'une garantie financière, votre avocat en droit bancaire vérifie les points clés. Il assure que la garantie proposée soit bien adaptée au type d'emprunt ou de crédit que vous souhaitez contracter. Une hypothèque n'est pas pertinente pour garantir un prêt à la consommation de faible montant.
L’avocat en droit bancaire vous explique, entre autres, l'étendue de votre engagement. Cela concerne vos devoirs en cas de défaut de paiement de votre part. Il vous indique les démarches entreprises par les banques et le moment où elles peuvent récupérer vos biens.
Les frais engendrés par la garantie sont également à étudier avec attention. Outre les coûts de notaire et frais de dossier, certains établissements prélèvent des commissions d'assurance ou des frais de remboursement anticipé élevés. Avec l’aide de votre avocat en droit bancaire, vous pouvez effectuer une simulation détaillée. Celle-ci vous aide à prendre les bonnes décisions.
Les conseils d'un expert
Si vous envisagez de mettre en gage un bien immobilier, votre avocat vous demandera de le faire estimer par un expert agréé. Cela vous évitera que la banque ne surestime sa valeur en cas de vente forcée, à votre détriment.
Votre avocat en droit bancaire étudie avec attention l'ensemble des documents contractuels liés à la garantie. Avec son aide, vous comprendrez mieux tous les termes techniques. Il vous aide aussi à comparer aussi les offres de plusieurs établissements bancaires. Vous pourrez obtenir les meilleures conditions, comme un taux d'intérêt réduit. L’avocat en droit bancaire peut négocier pour vous une amélioration significative de vos termes.